Военная ипотека — что это такое и как ее получить?

Актуальность статьи: март 2020 г.

Военнослужащие являются той категорией граждан, в отношении которой государством наиболее эффективно решается вопрос обеспечения жильем.

Это стало возможным благодаря функционированию специальной государственной программы – накопительной ипотечной системы.

Содержание:

• Особенности и преимущества
• Кто может стать участником?
• Покупка квартиры по военной ипотеке
• Условия предоставления и порядок оформления
• Необходимые документы
• Максимальная сумма

Особенности и преимущества

С 2020 года действует специальная государственная программа, предоставляющая право военнослужащим Вооруженных Сил РФ приобрести собственное жилье за счет государственных средств.

Для реализации этой программы Федеральным законом № 117-ФЗ от 20.08.2020 введена накопительная ипотечная система обеспечения жильем военнослужащих (НИС).

При вступлении в НИС на всех военнослужащих открывается специальный накопительный счет, на который из госбюджета ежемесячно перечисляется определенная сумма.

Размер годовой суммы таких перечислений устанавливается в рамках закона о федеральном бюджете на конкретный период. Сумма ежемесячных взносов за 2020 год составит почти 250 тысяч рублей.

Финансы, аккумулируемые на спецсчете, лицо, участвующее в военной программе накопления, может направить на покупку жилой недвижимости, в том числе с привлечением ипотечных займов.

Ипотека для военных имеет ряд преимуществ:

• Предусмотрена возможность использовать собственные средства, если накоплений на спецсчете недостаточно для приобретения желаемой квартиры.
• Не предъявляются требования к доходу заемщика, так как ипотека выплачивается за счет средств государства.
• Поскольку выплаты по займу гарантированы государством, кредиторы предлагают клиентам-военнослужащим более привлекательные процентные ставки.
• Отсутствие ограничений при выборе вида помещения и территории его расположения.

Преимуществом «военного кредита» также является то, что за счет средств господдержки разрешено оплачивать расходы, сопутствующие оформлению ипотеки:

1. Страхование объекта недвижимости;
2. Услуги риелтора;
3. Оформление отчета об оценке.

Читайте статью, можно ли и как погасить ипотеку досрочно тут.

Кто может стать участником?

Автоматически в состав участников НИС вносятся:

• Выпускники образовательных учреждений Минобороны, впервые заключившие контракт не раньше 2020 года, с даты присвоения первого звания;
• Прапорщики, мичманы, заключившие трехлетний (и более) контракт после 2020 года;
• Лица, вернувшиеся на службу из запаса и ранее не воспользовавшиеся правами участника НИС, с момента заключения контракта.

В заявительном порядке участниками НИС становятся:

1. Граждане, закончившие военные учебные заведения и впервые поступившие на службу до введения в действие НИС;
2. Солдаты, матросы, старшины и сержанты, продлившие первоначальный контракт после 2020 года;
3. Прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту к 2020 году менее 3 лет.

Возможно Вас заинтересует статья, где и как можно получить ипотеку с государственной поддержкой, прочитать об этом можно здесь.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Законом участникам НИС разрешено приобретать, в том числе и посредством ипотечного кредитования:

• Квартиры в строящихся многоквартирных домах у аккредитованных застройщиков;
• Жилье на вторичном рынке недвижимости;
• Жилые дома (их части) с участком земли.

Квартиры вторичного рынка обходятся дороже, чем жилье в новостройках. По программе военная ипотека долевое строительство оформляется через договор долевого участия. Покупка новостройки по военной ипотеке на сегодняшний день является одним из самых доступных решений в приобретении жилья.

Направление средств госпрограммы на строительство собственного жилого дома законодательством не предусмотрено.

Условия предоставления и порядок оформления

Воспользоваться правом на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) участники НИС могут только по истечении трехлетнего периода со дня внесения в реестр.

Как правило, средства, накопленные за три или более года, направляются на уплату первичного платежа по кредиту, а дальнейшие поступления идут на погашение ежемесячных платежей.

Для оформления военной ипотеки необходимо:

1. Заявить о своем намерении использовать финансы, получаемые по программе, для оформления ипотеки. После направления рапорта установленного образца военнослужащему выдается свидетельство, подтверждающее права участника НИС и содержащее информацию необходимую для расчета ипотечного займа. Свидетельство имеет силу только полгода с даты подписания.
2. Направить заявку в кредитную организацию, предоставляющую ипотеку гражданам-участникам НИС. На основе сведений содержащиеся в сертификате банк определяет условия кредитования.
3. Собрать документы на выбранный объект недвижимости, заключить предварительный договор о приобретении объекта и предоставить пакет документов по предполагаемому залогу в финансовую организацию.
4. Подписать кредитный договор и направить его в уполномоченный орган, осуществляющий расчеты по НИС (ФГУП «Росвоенипотека») с подписанным экземпляром договора о ЦЖЗ.
5. После подписания договора ЦЖЗ со стороны ФГУП «Росвоенипотека», заключается основной договор о приобретении в собственность жилья и регистрация перехода права в территориальном управлении Росреестра, расположенном в том же субъекте РФ, где приобретается помещение. Также необходимо оформить выписку из ЕГРП на приобретенный объект.
6. Документы, подтверждающие госрегистрацию прав, направляются кредитору и в ФГУП «Росвоенипотека».

Поскольку участие в НИС ограничено предельным возрастом пребывания военнослужащего на службе, одним из условий предоставления банком ипотечного кредита является то, что возраст заемщика на момент полной выплаты ипотеки не должен превышать 45 лет.

Необходимые документы

Для оформления первоначальной заявки в банк предоставляются:

• Анкета заемщика;
• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.

Перечень документов на выбранный объект недвижимости в целом не отличается от установленного по прочим ипотечным продуктам.

Состав документов варьируется в зависимости от требований конкретной кредитной организации и категории приобретаемой недвижимости, как правило, это:

1. Документ, подтверждающий право собственности продавца на помещение;
2. Техническая документация (технический паспорт, технический план, кадастровый паспорт);
3. Свидетельство о госрегистрации права собственности владельца недвижимости;
4. Выписка из госреестра прав;
5. Отчет об определении рыночной стоимости жилья.

Для начала осуществления расчетов между участниками сделки, банком и уполномоченным органом в ФГУП «Росвоенипотека» направляется перечень, документов, зафиксированный Правительством РФ (Постановление от 15.05.2020 N 370):

• Подписанное военнослужащим соглашение о ЦЖЗ в 3 экземплярах;
• Заверенная банком копия кредитного договора и договора банковского счета, открытого на имя заемщика;
• Отчет об оценке недвижимого имущества;
• Копия паспорта военнослужащего;
• Копия зарегистрированного договора о приобретении недвижимости;
• Документ, содержащий сведения из ЕГРП о наложении обременения в виде залога на помещение;
• Рассчитанный с учетом даты фактической выдачи кредита график платежей.

Если вы хотите узнать, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, советуем вам прочитать статью.

Максимальная сумма

Предельная сумма ипотечного займа рассчитывается банками исходя из предполагаемого срока участия военнослужащего в НИС на основе прогнозных показателей поступления средств накопительные именные счета военнослужащих.

Прогноз осуществляется на основании показателей Минэкономразвития и с учетом того, что годовая сумма, подлежащая перечислению участнику НИС, ежегодно индексируется.

Максимальная сумма кредита, предлагаемая банком, не должна превышать сумму взносов, перечисленных и предполагаемых к перечислению военнослужащему с момента вступления в НИС до достижения им возраста 45 лет.

В 2020 году, впервые за все время действия программы, индексация накопительных взносов была заморожена, и сумма перечисления осталась на уровне 2020 года.

В такой ситуации организации, предоставляющие ипотеку военнослужащим, снизили размер максимальной суммы займа. В среднем, предельная сумма составляет сегодня порядка 1,9 миллиона рублей.

Военная ипотека, пошаговая инструкция. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.